Faire un emprunt est parfois obligatoire pour résoudre certaines situations. Peu importe la raison du prêt, vous pouvez vous tourner vers la banque pour obtenir votre financement. Cependant, il existe certaines étapes que vous devez suivre pour que cet établissement vous accorde le crédit. Découvrez alors ici comment obtenir un prêt bancaire.
Se renseigner sur les conditions d’éligibilité
La première chose à faire pour obtenir un prêt bancaire, c’est de faire des recherches sur les conditions que pose la banque chez qui vous désirez obtenir le prêt. En effet, toutes les banques ne disposent pas forcément des mêmes conditions d’octroi de prêt. Il est alors important de se mettre à jour sur ces informations afin de partir sur de bonnes bases.
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De même, comme recherche préalable, vous devez vérifier si votre profil correspond à la politique de la banque en question. Ici, il s’agit de voir si vous remplissez toutes les conditions d’éligibilité de la banque choisie. Ne sous-estimez surtout pas cette étape, elle est importante et obligatoire.
Rassembler les pièces justificatives
Une fois la phase de renseignement terminée, vous devez commencer à rassembler toutes les pièces demandées par la banque selon le type de prêt choisie. En effet, à chaque type de prêt, sont associées des pièces précises. Par exemple, lorsque vous désirez emprunter au nom de votre entreprise, la banque vous demandera des pièces différentes de celles d’un emprunt personnel.
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De même, pour une demande de financement pour un projet, vous devrez fournir des pièces particulières. Ces dernières doivent attester la viabilité de votre projet. Pour les autres types de prêts bancaires comme le prêt personnel, vous aurez à rassembler trois pièces importantes. Il s’agit d’une demande de prêt, de trois de vos bulletins de salaire et d’une domiciliation. D’autres pièces peuvent être demandées selon les principes de la banque.
Déposer un dossier complet
À ce niveau, vous devez faire l’effort de déposer à la banque un dossier comportant toutes les pièces demandées. Les documents doivent être à jour et au complet sinon vous aurez simplement un refus, ce qui veut dire que vous aurez perdu votre temps et votre argent. Pour cela, soyez rigoureux envers vous-même.
Vous devez déposer le dossier pendant la période indiquée par la banque. Il est rare que les établissements bancaires fixent des dates limite pour le dépôt des dossiers. Toutefois, si le vôtre le fait, ne manquez pas de respecter le délai. Après le dépôt, vous n’aurez qu’à attendre que la banque vous appelle ou vous notifie par message que votre demande est acceptée ou rejetée. Si votre requête est acceptée, vous n’aurez qu’à attendre le temps défini pour entrer en possession du montant du prêt.
Comparer les offres des différentes banques
Une fois que vous avez décidé du type de prêt qu’il vous faut et que vous disposez d’un dossier complet, la prochaine étape consiste à comparer les offres des différentes banques. Cette étape est cruciale car elle peut faire une grande différence entre le taux qui sera pratiqué par votre bénéficiaire.
Pensez à bien vous rappeler qu’il n’y a pas deux banques identiques. Chacune possède ses propres avantages et inconvénients en termes de prêts. Pensez à bien analyser chaque offre avec un œil critique.
Vous pouvez commencer cette comparaison en regardant les taux proposés par les différentes banques, pourtant cela ne doit pas être un critère unique. Les frais liés au traitement du dossier peuvent varier d’une banque à l’autre, aussi certains établissements imposent des assurances obligatoires ou encore exigent une domiciliation dans leurs agences.
Pour avoir un comparatif abouti, il faut prendre rendez-vous avec un conseiller financier pour discuter plus amplement sur le type de projet que vous souhaitez réaliser, mais aussi pour connaître toutes les modalités requises pour obtenir le financement demandé chez chacune des institutions financières. Par conséquent, évitez toute précipitation et réfléchissez convenablement avant tout choix final !
Négocier les termes du prêt avec son conseiller bancaire
Une fois que vous avez comparé les offres des différentes banques et choisi celle qui convient le mieux à vos besoins, il faut demander des clarifications sur tout aspect du contrat qui ne serait pas clair.
Si vous avez déjà une relation établie avec la banque en question, cela peut être un atout dans la négociation. Si tel est le cas, utilisez cette relation à votre avantage en expliquant comment leur soutien sera bénéfique pour vos affaires ou projets futurs.
N’oubliez pas qu’il y a souvent de petits détails dans un contrat de prêt qui peuvent faire toute la différence. Par exemple, si le taux d’intérêt semble attractif au premier abord, assurez-vous qu’il ne s’agit pas d’un taux promotionnel temporaire qui augmentera après quelques mois seulement.
Gardez toujours en tête que tout doit être discuté avant la signature finale du contrat et qu’il faut éviter toute ambiguïté !
